小孩儿的保险，照这个方案买吧

我发现，旧重疾下架后，大家一直有一个误区，认为所有的新重疾都不值得买。

不是这样的。

旧重疾的优势是：保障一些不那么费钱的病：比如轻度甲状腺癌。

新重疾的优势是：理赔标准更贴近现在医院给的治疗方案，理赔的时候，能避免纠纷，拿钱更容易了。

1月31号之前买重疾险的朋友，新旧重疾的优势都能吃到嘴里，这是历史性的时间窗口，过去几十年也就这么一次。

但也要想明白一点，这时机错过了也就错过了，不意味着新版本重疾险就不能买了，还会有性价比高的。

而且最近几年我的感受是，身边癌症发病率高的吓人，所以用重疾险保障生活，基本已经成了刚需。

我今年要做的事情，依然是在茫茫保险中，寻找性价比最高的。

只是所有的评判标准都要重新来过了，大家别着急。

但有句心里话，想跟你们讲：

虽然我很努力的在找性价比高的保险产品，但对于你们，对于我的亲朋好友来说，我始终认为，买就是对的。

同样的保障，买贵几百块钱，哪怕是几千块钱，并不会怎么样改变你的生活。

但如果生大病，如果没有保险，那对生活而言是剧变。

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好了，进入今天的正题，18岁以下的小朋友，怎么买保险。

我是一个妈妈，所以我太了解父母给孩子买保险的心情了，想把最好的保障给孩子，保他一辈子安稳无忧。

但这里我要提醒大家一个误区：

如果你的预算紧张，再爱孩子，也一定先给大人买保险。

大家就想明白一件事情：

孩子生病了，还有父母赚钱、借钱给TA看病，

但父母病了怎么办？你的老公/老婆可能需要一边赚钱，一遍负担医药费、生活费、孩子的学费等等…

给孩子买保险原则就一个：保障更好的生存。

意外和疾病不发生最好，如果发生了，当父母的，一定希望他能：

有最好的治疗条件，找最好的医生，吃最有用的药，住舒适的病房。

我们给孩子买保险，就是基于这个逻辑：

寿险不用买，

寿险是人没了赔一笔钱，因为孩子不挣钱，死亡的经济风险约等于0，所以不用买。

重疾险：大病赔一笔钱，咋花都行

得重大疾病是孩子最大的风险，虽然治愈率高，但治疗费用并不低，

像白血病这种少儿高发疾病，动辄大几十万上百万的医疗费。

再加上后期的药费、照顾孩子的误工费、可能需要的补课费……加起来不是小数。

意外险：报销意外事故的医疗费

孩子发生各种意外，磕磕碰碰简直就是日常，所以小孩子一定要买意外险。

去医院的话，能报销一部分医疗费用。

百万医疗险：报销住院费

凡是需要住院治疗的，不管什么原因，都用得上百万医疗，

特别是大病、重病，有医保+医疗险，就能承担很大一部分治疗费用。

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下面给一个目前为止，性价比最好的配置方案。

我以10岁的小男孩为例，年龄如果比10岁小的孩子，价格也会低一些。

如果家庭收入在30万以上，建议选择基础方案的重疾险：

如果家庭收入在30万以下，建议选择低配方案的重疾险。

#重疾险

专门针对孩子的重疾险，目前有妈咪保贝的新生版和健康保的少儿版，

正好，一个适合基础平价选择，一个适合高端全面保障。

1、先说妈咪保贝

妈咪保贝新生版最大的优势是：

虽然保费只有1000多块钱，但该有的保障都有了。

比如重疾二次赔付，即使少年时期得过一次重疾，也不用担心往后没有保障；

比如癌症二次赔付，保障了癌症新发、复发、转移的风险。

唯一的不足是，保障期不到终身，只有30年。

这只能等孩子长大了，再自己补充一份终身重疾。

（成年人一定要直接买保障终身的重疾险，因为人活多久都不一定，80岁、90岁生病也要花钱看病的）

2、再说健康保少儿版

这个产品在同等配置中，价格依然最低。

而且这个健康保，赔的是真多啊。

重疾不分组赔2次，第二次赔120%，前15年出险，还额外赔50%，

相当于买50万的保额，最多能换来135万的保障。

中症60%、轻症30%的赔付比例，也是市面最高。

25种少儿高发特疾，30岁前都能申请理赔。

还有癌症津贴，在保持了1年间隔期的同时，每年的赔付比例提高到了40%，

拿钱快，拿钱多。

我选的是：多次赔付+50万保额+终身保障+癌症津贴

除了价格有些贵以外，没有别的缺点了。

#百万医疗险

医疗险目前最推荐的还是复星联合的超越保2020，

其实不管是大人孩子，只有没有特殊需求，我都建议大家买超越保2020.

一般疾病和特疾医疗，加起来400万的额度，绝对够用了。

不管是否理赔过，6年内保证续保，续保期内费率不变，

非常棒。

#意外险

平安的少儿综合意外保障，

一年只要100块，优点是医疗保障充分。

5万的意外医疗，可以管意外住院的各种费用，医保报销后剩下的100%报销，

除此之外，还有5000块的门诊医疗和1万块的少儿重疾保额。

结尾再说两句：

我们赚钱、培养孩子，都是为了更好的生活。

而保险呢，其实解决的是生存层面的问题，是生存的体面问题。

我常常跟大家聊赚钱、聊上台阶，但这些的基础，是能好好的生存着。

如果上台阶的过程中，发生了意外，你有多大能力解决它，并在解决它之后继续向上，这是我们在一开始就需要想好并且做好准备的。

下个方案，是写给18-35岁的成年人方案，大家等等哈～